¿Por qué me rechazan el préstamo? Es muy frustrante cuando en una situación de urgencia y problemas económicos, intentamos pedir un préstamo o crédito online y no nos lo conceden. ¡Pero si mi historial crediticio es bueno! ¿Será porque estoy en ASNEF? En realidad, hay miles de razones por las que una entidad financiera o banco puede denegar el préstamo.
Si te interesa saber cómo pedir un préstamo personal y que sea aceptado, quédate a leer porque te contamos los mejores consejos para pedirlo y las razones por las que todavía no te ha sido concedido.
Cómo pedir un préstamo estando en lista de morosos (ASNEF, RAI…)
Una de las principales razones por las que una entidad puede denegar un préstamo es, sin duda, que tengas una deuda pendiente sin pagar y por lo tanto, has sido incluido en alguna lista de morosidad como pueden ser Asnef, Rai, Cirbe…
Sin embargo, hay entidades que aceptan préstamos inmediatos estando en Asnef, siempre que tu deuda sea pequeña. Esta deuda puede llegar hasta los 2.000€, aunque lo normal es que te acepten tu préstamo si solo debes cantidades en torno a los 500€.
Por tanto, para que te acepten un préstamo aun estando en ficheros de morosidad, puedes buscar aquellas entidades que aceptan tu perfil crediticio o, sino, intentar pagar tu deuda para salir de Asnef y así pedir tu préstamo sin problemas.
Solicitar un préstamo urgente sin nómina o sin aval
Uno de los principales requisitos de documentación que pide un banco para aceptar tu préstamo es tener alguna nómina para que ellos puedan comprobar que tienes solvencia económica para poder pagar tu préstamo en sus plazos establecidos. Sin embargo, ya sea por estar desempleado, por la edad o por circunstancias especiales, no tenemos nóminas para demostrar nuestros ingresos.
Por otra parte, puede que lo que no tengamos es aval para mostrar desde un primer momento que somos capaces de pagar nuestro préstamo personal.
Normalmente, si no tenemos nómina pero presentamos aval nos pueden aceptar el préstamo, y de la misma forma, si no tenemos aval pero sí tenemos ingresos, también podrá ser aceptado, por lo que lo ideal sería que se contase con uno de los dos recursos.
Recuerda que si no tienes solvencia para presentar un aval personal, siempre puedes pedir ayuda a alguien que actúe como avalista o pedir un aval bancario, es decir, una ayuda realizada por una entidad bancaria o banco, el cual se compromete a pagar esa cantidad que necesitas siempre que aceptes pagar unos intereses a cambio.
Si para tu infortunio no tienes aval, avalista o nóminas, no te preocupes, porque también hay entidades que aceptan préstamos online con estas condiciones. Sin embargo recuerda que por tu historial crediticio no te aceptarán cualquier cantidad, normalmente la máxima cantidad serán 10.000€ en los mejores casos.
Cómo pedir un préstamo online si tienes bajos ingresos
Para que te sea aceptado un préstamo online en el que uno de los requisitos son los ingresos, normalmente estos tienen que oscilar entre los 400€ y los 1.200€ al mes.
Además, la empresa tendrá en cuenta otras deudas o pagos fijos como los de la hipoteca, la letra del coche, etc. De forma que la cantidad a la que ascienda el préstamo más tus deudas no deben superar el 40% de tus ingresos. Todo esto lo hacen para que ellos tengan la seguridad de que vas a poder pagar tu préstamo.
Si no cumples con estos requisitos, nuestro consejo es que busques entidades en las que tengan más flexibilidad en cuanto a historial crediticio. Hay muchas opciones en las que ofrecen créditos rápidos independientemente de tus ingresos.
Préstamos o créditos para personas muy jóvenes, mayores o jubilados
La edad es un factor determinante a la hora de solicitar tu préstamo online, los requisitos en cuanto a este factor suelen ser:
Edad mínima: en la mayoría de los casos para solicitar financiación habrá que tener mínimo 18 años. Sin embargo, si lo que quieres es solicitar un préstamo hipotecario probablemente pidan una edad mayor, normalmente unos 25 años. Esto es porque para tener una solvencia económica y una responsabilidad a la hora de los pagos, hay que ser como mínimo mayor de edad.
Edad máxima: ésta oscila entre los 65 y los 75 años, siendo los jubilados uno de los perfiles con mayores problemas de aceptación. Aun así, hay muchísimas empresas que ofrecen préstamos para personas mayores o pensionistas por lo que, si es tu caso, no rechaces la opción de solicitar un crédito sin haber visto antes tus opciones. Normalmente estas entidades requerirán que cuentes con un avalista o un seguro de impago o amortización.
Consejos para que acepten un préstamo inmediato
Si lo que necesitas es que te acepten tu préstamo al instante, es posible. En la mayoría de los casos las entidades tienen la opción de préstamo urgente, en la que una vez hecha la solicitud, en cuestión de minutos es aprobada y en un plazo de entre 1 hora y 48 horas, tienes el dinero en tu cuenta bancaria.
Para hacerte con este tipo de préstamos al instante es importante que tengas en cuenta los intereses, los cuales van a ser mayores dado que el plazo de aceptación es corto y los requisitos son mínimos. También es importante que sepas que estos préstamos rápidos suelen ser de pequeñas cantidades, siendo esta la razón principal de que lo den al instante.
Por lo tanto, te recomendamos que para que te acepten financiación urgente solicites pequeñas cantidades y tengas toda la documentación necesaria a mano para hacer mucho más rápida la solicitud.
Razones por las que NO pueden rechazar tu préstamo
A pesar de que hay muchas razones por las que pueden denegar tu solicitud, también hay otras que debes de tener en cuenta por las que nunca se podría rechazar tu préstamo. Estas son:
Tu raza. Siempre que tengas la documentación necesaria, normalmente DNI o pasaporte y número de teléfono del país en el que pides el préstamo, la nacionalidad o raza que tengas es independiente.
Tu color de piel
La religión
Tu género
Tu edad, siempre que esté comprendida dentro del rango establecido anteriormente mencionado.
Qué hacer si a pesar de todo no me lo aceptan
Si aún leyendo estos consejos ves imposible que te acepten el préstamo, te recomendamos 3 métodos para que puedas salir de la situación en la que te encuentras:
Usa tu tarjeta de crédito o solicita una: Si ahora mismo no te encuentras en situación de solicitar un préstamo y no necesitas una gran cantidad de dinero, siempre puedes usar tu tarjeta de crédito y pagar lo que necesites. Además, en el caso de que todavía no tengas una, hay muchas entidades que ofrecen tarjetas de crédito sin comisión, de forma que a final de mes puedas pagar lo que hayas gastado sin ningún tipo de interés.
Reunifica tus deudas: otra opción que te puede servir es reunificar tus deudas, de esta forma podrás hacer solo un pago y el préstamo a pedir será de menor cantidad, haciendo más fácil su aceptación.
Pide ayuda a tu banco o alguien de confianza: como ya te hemos comentado antes, muchas veces el problema es que no tenemos ingresos para pagar nuestro préstamo a plazos. Si es tu caso, te recomendamos que pidas ayuda a un familiar o amigo para que sea tu avalista o contactes con tu banco de confianza para solicitar un aval bancario.
Usa un comparador para encontrar el mejor préstamo personal: a veces el problema está en que no sabemos qué entidad es la que más nos conviene. Para eso, te recomendamos un simulador o comparador de préstamos como el de MilPréstamos. El proceso es muy fácil, rellenas un breve formulario con tus datos y el dinero que necesitas y accedes a las mejores ofertas en función de tu perfil. Solicitas desde el mismo portal y, si todo va bien, en cuestión de minutos tienes aceptado tu préstamo.
Conclusión
Como ves, si investigas un poco y cuentas con la documentación necesaria no es tan difícil solicitar un préstamo online. Aun así, nosotros siempre te recomendamos que:
Pagues siempre tu préstamo en los plazos establecidos. Así evitas que se agraven los intereses o entres en listas de morosos por impago.
Dediques tiempo a buscar el mejor préstamo personal. No te decidas por la primera oferta que veas, busca y usa un comparador para ver qué es lo que más te conviene.
Piensa bien si realmente necesitas el préstamo y si vas a poder pagarlo. Muchas veces ni siquiera necesitamos altas cantidades de financiación. Estudia bien tu situación antes de solicitar un préstamo.
Revises bien la documentación. Cuando solicites un préstamo, mira bien que toda tu documentación está en orden. Muchas veces la causa de la negación del préstamo es simplemente un error al introducir datos o al enviar documentación.